從爭(zhēng)奪場(chǎng)景、商圈到構(gòu)建生態(tài) 六大國(guó)有銀行全面布局?jǐn)?shù)字人民幣

六大行2021年年報(bào)披露完畢，國(guó)有大行布局?jǐn)?shù)字人民幣全景初現(xiàn)輪廓。

六大國(guó)有銀行是數(shù)字人民幣第一批運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)。從2021年年報(bào)披露看，各家均大力進(jìn)行推廣和布局，積極測(cè)試使用場(chǎng)景構(gòu)建生態(tài)，但各行的側(cè)重點(diǎn)略有不同。

中行在年報(bào)中披露，其手機(jī)銀行功能持續(xù)升級(jí)，數(shù)字人民幣錢(qián)包開(kāi)立數(shù)量實(shí)現(xiàn)指數(shù)型增長(zhǎng)。該行將數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)與特色場(chǎng)景深度融合，目前市場(chǎng)已開(kāi)通場(chǎng)景數(shù)量和商戶門(mén)店數(shù)量中，中行占比34%和6%，列各運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)首位。

數(shù)據(jù)顯示，建行數(shù)字人民幣的交易額高達(dá)435億元，幾乎占據(jù)半壁江山。工行、交行和郵儲(chǔ)銀行布局亦十分積極，從消費(fèi)場(chǎng)景到對(duì)公業(yè)務(wù)，從商圈再到生態(tài)構(gòu)建，均有不同程度涉及。

知情人士透露，近期數(shù)字人民幣試點(diǎn)區(qū)域有望進(jìn)一步擴(kuò)圍，國(guó)有大行仍將在其中擔(dān)當(dāng)絕對(duì)主力。

借力冬奧會(huì) 中行場(chǎng)景和商戶數(shù)量領(lǐng)跑

據(jù)了解，中行在冬奧會(huì)期間獨(dú)家承擔(dān)了相關(guān)區(qū)域內(nèi)的數(shù)字人民幣試點(diǎn)服務(wù)工作，提供了“軟錢(qián)包”“硬錢(qián)包”兩大數(shù)字人民幣試點(diǎn)服務(wù)。

年報(bào)顯示，中行向跨境客戶推廣北京2022冬奧主題借記卡，為北京冬奧會(huì)短期來(lái)華人士提供賬戶開(kāi)戶、移動(dòng)支付、本外幣現(xiàn)金、數(shù)字人民幣、境外銀行卡境內(nèi)受理等多項(xiàng)服務(wù)，境內(nèi)支付結(jié)算便利性增強(qiáng)。數(shù)字人民幣支付滿足點(diǎn)外賣(mài)、繳電費(fèi)、充公交卡、購(gòu)買(mǎi)冬奧特許商品等眾多生活需求。

據(jù)悉，在北京冬奧會(huì)期間，中行已在北京和張家口地區(qū)打造了4萬(wàn)多個(gè)受理場(chǎng)景，全面覆蓋食、住、行、游、購(gòu)、娛等多元需求。

建行積極參與紅包發(fā)放 交易額占一半

盡管場(chǎng)景網(wǎng)點(diǎn)并不是最多，但建行的數(shù)字人民幣成交額占據(jù)了整個(gè)市場(chǎng)半數(shù)份額。

建行年報(bào)透露，截至去年末，數(shù)字人民幣累計(jì)交易筆數(shù)8475萬(wàn)余筆，累計(jì)交易金額435億元。而央行此前發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，去年全國(guó)數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過(guò)808.51萬(wàn)個(gè)，累計(jì)開(kāi)立個(gè)人錢(qián)包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元。

建行取得如此成績(jī)，得益于大力推廣。2021年，建行全力搭建數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設(shè)，全面覆蓋交通出行、生活消費(fèi)、生活繳費(fèi)、餐飲住宿、學(xué)校教育、醫(yī)療健康、娛樂(lè)休閑、政務(wù)服務(wù)及網(wǎng)上平臺(tái)等零售支付領(lǐng)域。積極參加深圳、蘇州、雄安、成都、長(zhǎng)沙、海南等地的數(shù)字人民幣紅包活動(dòng)，組織開(kāi)展系列惠客活動(dòng)，邀請(qǐng)客戶參與數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試。

同時(shí)，建行已與多家股份行、城商行、農(nóng)商行開(kāi)展數(shù)字人民幣領(lǐng)域合作，部署對(duì)公數(shù)字人民幣錢(qián)包，實(shí)現(xiàn)數(shù)字錢(qián)包收款、轉(zhuǎn)賬及查詢服務(wù)。

農(nóng)行、郵儲(chǔ)搶灘雄安新區(qū)試點(diǎn)

郵儲(chǔ)銀行和農(nóng)行不光積極布局在雄安新區(qū)的相關(guān)試點(diǎn)工作，還成立了專(zhuān)門(mén)部門(mén)便于數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)更好落地。

去年，郵儲(chǔ)銀行獨(dú)家承建雄安新區(qū)非稅收入和電子票據(jù)區(qū)塊鏈項(xiàng)目，疊加數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)非稅數(shù)字人民幣繳納在雄安新區(qū)順利落地。同時(shí)，積極落實(shí)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略，在總行增設(shè)一級(jí)部門(mén)——數(shù)字人民幣部，強(qiáng)化數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的組織支撐。

郵儲(chǔ)銀行表示，持續(xù)推動(dòng)生態(tài)圈建設(shè)，進(jìn)一步提高同業(yè)合作的深度和廣度，生態(tài)圈客戶達(dá)1458戶，在數(shù)字人民幣銀銀合作機(jī)構(gòu)拓展、資本工具營(yíng)銷(xiāo)等方面取得良好成效， 真正實(shí)現(xiàn)客戶資源向業(yè)務(wù)合作轉(zhuǎn)化。

農(nóng)行在年報(bào)中透露，其在雄安新區(qū)設(shè)立了金融科技創(chuàng)新中心，開(kāi)展金融科技前沿領(lǐng)域研究和應(yīng)用推廣。同時(shí)，建立數(shù)字人民幣工程辦公室，加強(qiáng)數(shù)字人民幣研發(fā)應(yīng)用專(zhuān)業(yè)力量。

工行在年報(bào)中透露，正在加快工銀e生活平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)“信用卡+數(shù)字人民幣”融合創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣e生活買(mǎi)單、二維碼支付交易閉環(huán)。

交行搶占商圈 積極布局生態(tài)

作為總部位于上海的國(guó)有大行，交行不僅積極擴(kuò)展數(shù)字人民幣使用場(chǎng)景，同時(shí)借助商圈與區(qū)域優(yōu)勢(shì)，落地應(yīng)用場(chǎng)景達(dá)23.64萬(wàn)個(gè)。

據(jù)了解，交行正聚焦場(chǎng)景生態(tài)，打造區(qū)域優(yōu)勢(shì)。緊跟監(jiān)管政策與市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，發(fā)揮數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”便捷安全特征，面向交通、教育、醫(yī)療、稅務(wù)等政務(wù)民生領(lǐng)域構(gòu)建數(shù)字人民幣生態(tài)應(yīng)用。去年，交行在海南省率先實(shí)現(xiàn)了全國(guó)數(shù)字人民幣簽約繳稅業(yè)務(wù)。

同時(shí)，交行還重點(diǎn)布局?jǐn)?shù)字人民幣的商圈，選取上海南京路步行街、北京歡樂(lè)谷和蘇州大學(xué)等各類(lèi)文旅、高校及網(wǎng)紅打卡地等32個(gè)區(qū)位建立數(shù)字人民幣消費(fèi)示范街區(qū)。

同時(shí)，交行正進(jìn)一步探索將數(shù)字人民幣應(yīng)用與企業(yè)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型融合，以(非)金融生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)，構(gòu)建與客戶共同發(fā)展的生態(tài)體系。去年，交行為中國(guó)民航信息集團(tuán)創(chuàng)新設(shè)計(jì)研發(fā)母子錢(qián)包、智能合約等創(chuàng)新服務(wù)模式，在現(xiàn)金管理、客票銷(xiāo)售、貨郵結(jié)算、機(jī)場(chǎng)收費(fèi)四大民航服務(wù)領(lǐng)域構(gòu)建完整生態(tài)圈。【責(zé)任編輯/賈琪】

來(lái)源：上海證券報(bào)

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