評國內(nèi)銀行禁BTC交易

近日，某銀行發(fā)布聲明，以保護社會公眾的財產(chǎn)權益，維護人民幣的法定貨幣地位，防范洗錢風險為由，禁止用戶將該行賬戶用于比特幣、萊特幣等虛擬貨幣的交易活動，否則將采取終止交易、注銷賬戶等措施。這一消息在幣圈內(nèi)引起波瀾——銀行是否有權作出該等聲明、能否代表監(jiān)管態(tài)度、虛擬貨幣是否得到了否定性的法律定性、對幣圈會造成何等影響等問題接二連三被提出，本文旨在對此作出分析，供各位讀者參考。

聲明是否代表我國官方態(tài)度?

首先需要明確，商業(yè)銀行系具有特殊金融牌照的股份有限公司，包括四大行，國有資產(chǎn)參股不會改變其作為商事主體的本質(zhì)屬性。銀行出具的文件或聲明不屬于廣義的法律，更不能與我國官方態(tài)度直接等同。

早在2014年起，就有銀行已發(fā)布過類似的聲明，截至當下，已有十余家否定用戶將銀行賬戶用于虛擬貨幣交易活動的行為。

如果說近日的聲明能夠代表官方態(tài)度，那么這個態(tài)度在各銀行公告前多部委于2013年聯(lián)合出臺并施行的《關于防范比特幣風險的通知》第二條便有顯現(xiàn)：“各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得開展與比特幣相關的業(yè)務”。

颯姐團隊認為，從效力上看，近日某銀行的聲明只是效仿在前發(fā)聲明的多家銀行的公告，為避免監(jiān)管機關追責，對“比特幣相關的業(yè)務”進行些許擴張解釋，并不存在新的官方態(tài)度或傾向。

某銀行是否有權停止提供服務?

某銀行的聲明中明確，發(fā)現(xiàn)用戶將銀行賬戶用于比特幣、萊特幣等虛擬貨幣交易的，將采取暫停賬戶交易、注銷賬戶等措施。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四條第一款與第二款的規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務，不受任何單位和個人的干涉。

颯姐團隊認為，商事主體有權選擇自己的合作對象，但應當承擔違反約定所須擔負的民事責任，除非有法律法規(guī)進行限制。

因此，銀行可否禁止虛擬貨幣交易的關鍵便是，《關于防范比特幣風險的通知》(下稱“通知”)第二條規(guī)定的“各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)不得開展與比特幣相關的業(yè)務”能否涵蓋禁止用戶購買并持有比特幣的意思。

如結(jié)合體系解釋與立法目的，颯姐團隊認為，既然通知將比特幣認定為虛擬商品，允許公民購買與持有比特幣正是通知的應有之義，銀行不應一刀切得禁止其賬戶用于購買虛擬貨幣。

但如做文義理解，用戶通過金融機構(gòu)開設的賬戶購買比特幣，金融機構(gòu)對此知曉或應當知曉但不予監(jiān)管的，確有提供比特幣相關業(yè)務的嫌疑。

為避免承擔責任，寧錯殺不放過的慣性思路致使各金融機構(gòu)與支付機構(gòu)選擇后一種解釋，我們對此持保留態(tài)度。

限制虛擬貨幣交易的原因

聲明所稱限制賬戶從事虛擬貨幣交易的原因有三：保護公民財產(chǎn)、維護人民幣法幣地位與反洗錢。但購買虛擬貨幣，特別是購買定性為虛擬商品的比特幣，并不會直接侵害公民財產(chǎn)或破壞人民幣的法幣地位。

颯姐團隊認為，限制虛擬貨幣交易的主要原因應該是反洗錢的需要——由于虛擬貨幣具有極強的隱蔽性與匿名性，某些犯罪行為人會利用數(shù)字貨幣作為洗錢的工具。

在公民參與虛擬貨幣與法幣的交易過程中，由于交易所的法幣交易多為點對點的交易模式，公民出售數(shù)字貨幣所取得的法幣可能是犯罪行為人原本持有的贓款，卻無法追溯源頭。

更進一步說，如該名公民明知犯罪行為人在洗錢，掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益，卻仍參與其中的，可能會構(gòu)成《刑法》第一百九十一條規(guī)定的洗錢罪，或第三百一十二條所規(guī)定的掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪。

對虛擬貨幣的看法

目前虛擬貨幣的定性并無定論，根據(jù)各虛擬貨幣交易價值、使用價值的不同，存在貨幣、數(shù)據(jù)、財物、商品等各種說法。根據(jù)其定性的不同，在應用上受到的法律評價會千差萬別。但是，結(jié)合通知的規(guī)定與實務的判決傾向，颯姐團隊抽離出可以相對明確的兩個合法行為，供了解：

其一，公民持有主流的虛擬貨幣與持有虛擬商品無異，如比特幣、ETH，并不違法。

其二，偶發(fā)的主流虛擬貨幣OTC交易系公民購買虛擬商品的行為，并不違法。

至于幣幣交易、Defi等類金融業(yè)務，根據(jù)定性不同，結(jié)論不一，未來颯姐團隊將結(jié)合最新的實務與學界觀點展開論述。

寫在最后

解決虛擬貨幣的帶來問題，應當依靠監(jiān)管體系的搭建，而非忽略一個確實存在的產(chǎn)業(yè)，甚至作出一刀切的否定性評價。

以反洗錢為例，自然人購買或出讓數(shù)字貨幣多在數(shù)字貨幣的交易所上進行，買賣雙方均為自然人，如標的較小，以銀行為主體核查涉數(shù)字貨幣的法幣交易將十分困難。如將交易所納入監(jiān)管體系，根據(jù)其KYC的記錄將地址與交易主體關聯(lián)并及時向有權機關報備，相較于當下的態(tài)度無疑對了解事實、收集證據(jù)更具價值。【責任編輯/周末】

來源：肖颯律師獅姐

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