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央行開出天價(jià)罰單：第三方支付“瑞銀信”被罰6124萬

新金　2020年04月09日 08:43

央行對(duì)支付行業(yè)開出“天價(jià)”罰單。

據(jù)央行深圳市中心支行4月3日公布的行政處罰公示表顯示，深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司(下稱“瑞銀信”)因存五項(xiàng)違法違規(guī)行為，被處以罰款6124萬元。

具體來看，瑞銀信五項(xiàng)違法違規(guī)行為包括超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍;未按規(guī)定建立有關(guān)制度辦法或風(fēng)險(xiǎn)管理措施;未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);與身份不明客戶進(jìn)行交易;未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告。

除了對(duì)瑞銀信做出處罰，瑞銀信內(nèi)三位高管也逐一領(lǐng)罰。其中，時(shí)任瑞銀信副總經(jīng)理徐慧，因?qū)θ疸y信未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);與身份不明客戶進(jìn)行交易;未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)報(bào)告等違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰17.75萬元。時(shí)任瑞銀信業(yè)務(wù)運(yùn)營部總經(jīng)理龔月平，因?qū)θ疸y信未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);與身份不明客戶進(jìn)行交易的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款12.75萬元。時(shí)任瑞銀信風(fēng)險(xiǎn)控制部總經(jīng)理覃周，因?qū)θ疸y信未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告的違法違規(guī)行為負(fù)有責(zé)任，被罰款5萬元。

事實(shí)上，瑞銀信近來可謂罰單不斷。今年年初瑞銀信就曾領(lǐng)到兩張巨額罰單。

1月10日，央行重慶營業(yè)管理部公布行政處罰信息顯示，瑞銀信重慶分公司因存在違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以809.5萬元罰款，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員共處以15.4萬元罰款，處罰決定日期為12月30日。

同日，央行杭州中心支行公布行政處罰信息顯示，瑞銀信浙江分公司因違反清算管理規(guī)定，根據(jù)《中國人民銀行法》，給予警告，沒收違法所得502.77萬元，并處罰款499.46萬元。罰沒金額共計(jì)1002.23萬元，處罰決定日期為12月31日。

在頻頻被罰的同時(shí)，瑞銀信旗下多款A(yù)PP也被指存在不合規(guī)。國家移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用安全管理中心(CNAAC)3月通報(bào)100多款應(yīng)用違反網(wǎng)絡(luò)安全法等相關(guān)規(guī)定，存在隱私權(quán)限不合規(guī)，其中包括瑞銀信旗下瑞銀信、瑞和寶、瑞大寶、瑞刷四款手機(jī)APP。瑞銀信對(duì)外披露的信息顯示，上述應(yīng)用關(guān)聯(lián)POS機(jī)等業(yè)務(wù)。

梳理發(fā)現(xiàn)，瑞銀信去年在業(yè)務(wù)資格上也被監(jiān)管加以限制。瑞銀信于2014年7月16日獲得第三方支付牌照，業(yè)務(wù)類型為全國范圍的移動(dòng)電話支付、銀行卡收單。不過，在2019年續(xù)展過程中，瑞銀信的銀行卡收單業(yè)務(wù)被取消在安徽、內(nèi)蒙古、寧夏等三地的業(yè)務(wù)資格。

瑞銀信不僅屢屢受到監(jiān)管部門處罰，來自用戶的投訴也不在少數(shù)。瑞銀信1月10日在其官網(wǎng)發(fā)布2019年客戶投訴及處理情況的信息披露公告，披露數(shù)據(jù)顯示交易類客戶投訴事件共9件，服務(wù)類客戶投訴事件共16件。不過僅在黑貓投訴平臺(tái)上搜索“瑞銀信”，相關(guān)投訴就有103條之多。

瑞銀信官網(wǎng)信息顯示，瑞銀信初創(chuàng)團(tuán)隊(duì)誕生于2003年，為銀行提供非核心業(yè)務(wù)外包服務(wù)，因業(yè)務(wù)規(guī)模迅速壯大以及創(chuàng)新業(yè)務(wù)不斷拓展的需要，公司于2008年將管理總部正式遷至北京。瑞銀信擁有央行頒發(fā)的第三方支付牌照。至目前，已超過1500萬的中小微商戶正在使用瑞銀信提供的安全便捷的支付收單服務(wù)，業(yè)務(wù)遍布全國20多個(gè)省市。

天眼查信息顯示，注冊(cè)資本1億元，瑞銀信法定代表人為韓衛(wèi)。大股東為深圳瑞融信信息技術(shù)有限公司，持股97%，深圳付幫清算信息服務(wù)有限公司持股3%。【責(zé)任編輯/古飛燕】

來源：新浪金融研究院

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