"錢端"案被查:近萬人被騙14億 招行到底有沒有責(zé)任？

招商銀行和P2P平臺廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司(以下簡稱“錢端”)的關(guān)于9000名投資人、14億元逾期的爭議事件仍在發(fā)酵。

昨日深夜11點，廣州警方發(fā)布消息：錢端已被立案偵查。這個14億招行錢端之間的逾期“欺騙“糾紛，有望真相大白!

雖然警方判斷錢端有犯罪事實，但多位投資人依舊把矛頭直指招行。在今日招商銀行的發(fā)布股東大會外，不少錢端投資人聚集進行“維權(quán)”。

據(jù)悉2017年以前，招行與錢端合作，不少投資人因為招行推薦而使用錢端理財。如今錢端逾期，投資人認定招行也要負責(zé)。而因為此事，招商銀行和錢端也爭端不斷。

錢端已被立案

廣州市公安局天河區(qū)分局6月26日晚間在其官方微博“廣州天河公安”發(fā)布消息稱，近期，廣州天河警方陸續(xù)接到多名在錢端APP購買投資理財產(chǎn)品的事主報警。經(jīng)初查，發(fā)現(xiàn)有犯罪事實，現(xiàn)已經(jīng)立案偵查。

公安機關(guān)提醒受害群眾可通過如下途徑報案：

1、直接向廣州市公安局天河區(qū)分局經(jīng)偵大隊報案;

2、郵寄報案材料至：廣州市天河區(qū)龍口西路23號大院天河區(qū)公安分局經(jīng)偵大隊(郵編：510635)，信封上請注明：“錢端公司”報案材料;

3、6月28日(星期五)10時后可關(guān)注“廣州天河公安”微信公眾號，點擊菜單欄“服務(wù)警訊”—“微服務(wù)”—“報案登記”報案。

事關(guān)近萬人

錢端APP運營主體為廣東錢端商務(wù)服務(wù)有限公司，注冊資本1136萬元，股東有三個，廣州鼎盛匯盈資產(chǎn)管理企業(yè)(有限合伙)持股83.6%;廣東數(shù)動貿(mào)易發(fā)展有限公司持股12%，自然人陳鈺鍇持股4.4%。而錢端大股東廣州鼎盛匯盈資產(chǎn)管理企業(yè)股東是3位自然人：馮巍、陳俊杰和馮敏。

據(jù)悉，錢端APP自2018年12月起存在部分項目逾期，其后續(xù)逾期待兌付的金額約14億元(含投資額及投資收益)，涉及9000多投資人。

錢端APP在今年5月公告稱，投資產(chǎn)品無法按期履約與合作銀行相關(guān)，并已向招商銀行發(fā)送律師函，尋求協(xié)商處置方案。

招行員工曾力推

如今撇清一切責(zé)任

錢端的公告，無疑是把鍋甩給招行。

據(jù)悉，此前招行和錢端有合作，招行給錢端理財招來不少客戶。

錢端用戶在百度貼吧、聚投訴等互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)表示，是通過招商銀行的員工推薦、邀請等注冊投資了錢端，聚投訴平臺的一用戶表示“因為有招商銀行的背書，才投資了這家平臺”。

不過，對此招行卻不買賬。在2019年錢端發(fā)布公告后，招行5月27日在官網(wǎng)發(fā)布澄清聲明稱，招商銀行已于2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，目前招商銀行與錢端公司及錢端APP無任何關(guān)系。

招行在聲明中表示，合作終止后，錢端公司未經(jīng)同意擅自使用招行標識和名稱，誤導(dǎo)投資者。對此侵權(quán)行為，目前法院已做立案處理。

招行在聲明中同時否認了逾期資產(chǎn)與其相關(guān)。

招行稱，逾期資產(chǎn)與招商銀行無關(guān)，不存在招商銀行與錢端公司協(xié)商處置方案的情況，招商銀行與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司公告聲稱的“招行負責(zé)審核并投放產(chǎn)品信息”的合作內(nèi)容。

面對招行5月27日發(fā)出的公告，錢端5月28日連發(fā)兩則通告。

一則回應(yīng)招商銀行的公告，錢端表示“招商銀行與錢端沒有任何關(guān)系，與事實不符。因為2017年4月后，招商銀行仍持續(xù)在錢端APP上發(fā)布、銷售投資產(chǎn)品，且一直對錢端APP各方面工作進行督導(dǎo)。”

同時指出，“根據(jù)雙方合作協(xié)議的有關(guān)約定，合作協(xié)議長期有效，除非一方提前三個月通知另一方并就已開展的業(yè)務(wù)協(xié)商處置方案后，方可解除。

至今招商銀行并未對逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無權(quán)解除合同。”

錢端5月28日同日發(fā)布的另一則通告則是收集投資人身份信息的通告。為妥善解決與招行的合作協(xié)議糾紛，現(xiàn)請各投資人盡快提供身份信息給錢端。錢端此舉意味深長，再一次把鍋甩給了招行 。

5月29日，招行表示，以招商銀行提供“信息見證”的金融資產(chǎn)為底層資產(chǎn)的錢端App投資產(chǎn)品，已于2018年初全部到期順利結(jié)清，沒有出現(xiàn)任何資金回款風(fēng)險。其關(guān)聯(lián)方廣東網(wǎng)金控股股份有限公司(曾用名，廣東優(yōu)邁信息通信股份有限公司，以下簡稱“網(wǎng)金控股”)也向招商銀行出具了結(jié)清說明。

5月30日，錢端再次進行回應(yīng)稱，2018年監(jiān)管部門曾對招行檢查，并于年底下發(fā)《檢查意見書》，其中提到“你行(招行)實際主導(dǎo)了小企業(yè)E家智能投資業(yè)務(wù)的整體運作，而非僅僅提供融資見證服務(wù)。”

投資人在招行股東大會外維權(quán)

同時，投資人也不買賬，稱招行已于2017年和錢端終止合作，何故2018年才公告：

招行曾于去年10月公告已于2017年4月28日停辦互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)，招商銀行與錢端等公司的合作也同步終止。

網(wǎng)上也有招行員工表示并不知道招行和錢端停止合作的事情，更別說投資人。

而在今天招行的股東大會外，不少受害者在招行公司外面進行“維權(quán)”：

而在股東大會上，對于市場近日關(guān)注的三家銀行在美涉訴問題，招商銀行董事長李建紅表示，強烈的風(fēng)險意識可以使風(fēng)險化解，要做最壞的準備，爭取最好的結(jié)果。

招行行長田惠宇表示，招行兩大金融科技平臺分別是兩大APP，已經(jīng)實現(xiàn)了客戶、產(chǎn)品、員工、網(wǎng)點、合作的連接，這五個因素可以連接在平臺上。平臺布局到去年為止已經(jīng)初步完成，今年開始重點是要通過數(shù)字化，把這五個因素串起來，實現(xiàn)獲客和經(jīng)營的數(shù)據(jù)化。

風(fēng)險管控方面，田惠宇指出，招行前段時間做過壓力測試，重點是按揭貸款。【責(zé)任編輯/李小可】

來源：中國基金報

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