兩家互金平臺因非法吸存被立案 均深陷兌付危機欠款數十億

互金平臺爆雷潮仍在持續，又有兩家被警方通報!

12月3日，上海市公安局浦東分局官方微博發布通報稱，11月23日以涉嫌非法吸收公眾存款罪對上海麥子資產管理有限公司立案偵查;11月24日對該公司法定代表人黃某容、聯合創始人楊某敏等15名犯罪嫌疑人依法采取刑事強制措施，查封相關涉案資產。

就在昨天，杭州市公安局下城區分局發布通告稱，依法對杭州東融集團有限公司涉嫌非法吸收公眾存款案立案偵査，目前案件正在偵辦中。

此前11月25日，基金君曾前往麥子資產(也稱“麥子金服”)上海浦東新區的辦公現場，發現其辦公場所已被查封，查封時間顯示是11月24日。

而麥子金服創始人兼CEO黃大容在2019年4月接受采訪時曾表示，現在不是網貸最壞的時代，而是最好的時代。

她稱，“如果我們去看網貸的整個發展歷程，會發現當年e租寶、大大這類問題平臺引發的信任危機與2018年部分平臺出現問題的情況是一模一樣的，但是那時候行業的發展前景是模糊的，各種‘妖魔鬼怪’都有，如果對比起來的話，現在的政策環境、市場認知、征信體系都在逐步成熟，這其實不是最壞的時代，而是最好的時代”。

麥子金服因非吸被警方立案偵查

根據警方通報，“麥子資產”在未取得國家相關金融資質許可的情況下，通過“麥子金服財富” “財神爺爺”等線上理財平臺，向不特定社會公眾非法吸收存款。目前，案件在進一步偵查中。

警方稱，麥子資產的投資人可通過“上海經偵非法集資案件投資人信息登記平臺”進行網上登記備案，也可攜帶本人身份證件及相關報案材料至戶籍所在地或實際居住地公安機關進行登記備案。

警方還表示，“麥子資產”所涉及的“麥子借款”“白領貸” “白領金庫” “麥芽分期”“大房東”均系對外借款平臺，涉及資金均屬涉案資金，所涉借款人應依法履行還款義務。即日起，請上述平臺借款人將還款本息依法匯入公安機關指定的涉案贓款退款賬戶，未及時還款的，警方將依法予以追繳。

警方將全面收集犯罪證據，全力推進案件偵辦、追贓挽損、資金核查等工作，最大限度保護投資者合法權益。請廣大投資人積極配合警方調查取證，依法表達訴求，不信謠、不傳謠，不參與各類非法聚集活動，通過法律途徑維護自身合法權益。

欠3萬人逾24億元，投資人因不滿兌付方案報警

公開信息顯示，麥子金服是一家移動互聯網金融服務集團，旗下有海諾諾鎊客、名校貸、大房東、財神爺爺等產品，運營主體為上海諾諾鎊客金融信息服務有限公司，成立于2009年6月，注冊資本1.08億元，法定代表人為黃大容。

官網運營數據顯示，截至2019年8月31日，麥子金服累計注冊用戶數量超1200萬，累計撮合成交額達到710.98億元，借貸余額24.38億元，借貸余額總筆數21.94萬筆。

當前出借人數量29825人。也就是說，截至8月末麥子金服還欠著近3萬出借人24.38億元，人均出借額超過8萬元。

此前根據多家媒體報道，有大量出借人因不滿麥子金服的兌付方案而選擇報警。而麥子金服的停標、兌付等事件始于今年10月。

10月16日晚，黃大容在用戶直播會上宣布，為了積極響應和配合監管“三降”要求，麥子金服暫停發布新標，出借人按照原借款協議正常回收對應債權。

11月7日，麥子金服官方微信公號公布3種兌付方案。其中，A方案(充值本金保障方案)、B方案(在投本金保障方案)均可以基本覆蓋本金，屬于風險穩健型方案;而C方案屬于高收益高風險方案，出借人可委托第三方追討債權，該債權的回款收益去掉催收費用后再按比例分配給出借人。

然而，上述3種兌付方案兌付時間均為3年。

A方案按季度支付回款，第二年每季支付15%，第一年和第三年每季支付5%。

B方案3年后一次性拿到全部回款。

C方案按季度還款，每季度具體支付金額由出借人委員會決定。

關于兌付時間，麥子金服在官網社區公告表示，一方面目前和借款人簽訂的《借款協議》最長時間是3年，正常的回款要3年才能逐月收回;另一方面，逾期客戶要通過法院訴訟才能還款，考慮到法院的訴訟期和執行期，通常需要3到5年才能完全訴訟回收。

不過，多數出借人對兌付方案并不買賬。有出借人稱，“對3種兌付方案極不信任”，拒絕接受。在相關話題討論區，有網友質疑稱“兌付方案沒有任何監管，不可靠”，同時對3年的兌付時間表示難以接受。

澎湃新聞報道稱，有投資人向其透露，投資人群里的大多數人都不愿意選擇其中任何一項方案。因為選擇方案的前提要把出借人的債權全部轉讓給諾友金服，出借人擔心轉讓后平臺會注銷本人賬戶并不再留存本人信息，若諾友宣布破產，出借人唯一的債權憑證都沒有了。

據麥子金服官網社區公告，截至2019年11月20日，已選方案客戶共計10864人。其中 3955人選擇A方案， 6672人選擇B方案，237人選擇C方案。也就是說，截至11月20日，還有約2萬人沒有接受麥子金服出具的兌付方案。

杭州“東融系”公司因非吸被立案偵查

就在昨日，另一家杭州東融集團也因非法吸存被警方立案偵查。

通告顯示，12月2日，公安機關已依法對杭州合家互聯網金融服務有限公司(“合家金融”)、杭州凱勝股權投資基金管理有限公司、杭州東融集團有限公司等“東融系”公司實際控制人包某峰等27名犯罪嫌疑人采取刑事強制措施，并對相關涉案公司服務器數據子以調取，對相關資產開展査控工作。

警方稱，投資人可選擇郵寄、上門和網上三種方式報案，并在通告中明確了三種報案方式的具體操作指引，并表示公安機關將進步查明案件事實，追查涉案資金流向，全力開展追贓挽損工作。

警方還稱，請各位投資人通過合法理性途徑反映情況和訴求，不信謠、不傳謠。對于在網上編造、散布各類謠言，惡意挑撥、煽動非法聚集鬧事，干擾阻礙案件偵辦的行為，公安機關將依法嚴肅處理。

東融系去年被曝陷入兌付危機，子公司欠款超74億

天眼查信息顯示，杭州東融集團有限公司成立于2014年，注冊資本6億元，是一家致力于中國資本市場新生非銀行金融服務，資產、基金、票據三大核心金融服務以及互聯網金融硬件研發和運營平臺經營的金融外包服務集團。

官網信息披露，東融集團旗下包括東融資產管理有限公司(東融資產)、杭州東融投資管理有限公司(東融資本)、愛客仕網絡科技有限公司(愛客仕)、杭州廟街網絡科技有限公司(廟街)、杭州承道軟件有限公司(承道軟件)等子公司。

早在2018年年8月，“東融系”理財平臺就被媒體曝出集體陷入兌付危機：從合家金融24億投資款，再到朝陽永續代銷的東融基金產品，東融集團兌付危機全面爆發，涉及金額逾74億。

當時為了幫助平臺度過難關，東融資產前董事長兼創始人、一度辭職并以“類借殼”重組摩恩電氣不良資產業務的葉振，也從摩恩電氣辭職，加入“東融應急小組”。隨后不久，東融基金元老張惟也卸任摩恩電氣總經理職位。

當時，東融資產投資人發布會現場披露的《各位東融投資人匯報還款方案》顯示，東融擁有資產價值總計91.88億元，包括資產包債權79.14億元、網簽抵押類債權7.46億元、自有物業價值5.28億元。

需要付出的資金共計74.54億元，其中包括付給國有AMC的延付款10.57億元、歡樂合家投資額23.93億元、凱勝基金投資額20.73億元、昶旭金融投資額6.6億元、其他平臺投資額4.73億元、國有渠道和其他基金投資額5.29億元、物權類抵押借款2.69億元。

同時，葉振還公布的還款方案主要包括，第一筆回款，首先將投資額低于5000元的投資人本金全部兌付。其他投資人展期3年，根據清收回款進程按投資額比例分配，每滿500萬元分配一次。

如果3年到期日即2021年8月1日，回收資金尚未支付完成大家的投資款本金，由杭州東融集團、杭州東邦非融資性擔保有限公司、臺州市匯鑫擔保有限公司承擔擔保責任;在完成所有投資人債權確認后，將聯合歡樂合家專業的技術團隊開發債權轉讓系統等。

值得注意的是，在披露的需兌付資金的投資人中，最大的一筆是“歡樂合家”23.93億元投資額。

“歡樂合家”隸屬于合家金融，是專注于以銀行不良資產為核心的P2F(個人對金融機構)特色互聯網金融平臺。公司成立于2014年，注冊資本5000萬元。【責任編輯/林羽】

來源：中國基金報

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