0息分期購課？豌豆思維雙11活動存多重隱患

雙11期間，各路商家都忙著舉行優(yōu)惠促銷活動，在線教育行業(yè)也“趕上了趟”。近日，在線教育品牌豌豆思維，與某消費金融平臺攜手推出了“0首付、0手續(xù)、0利息”的分期購課促銷活動。豌豆思維銷售人員宣稱，家長可享受免息分期，最低每月只需支付249元。

了解活動細則后不難發(fā)現(xiàn)，該活動實質(zhì)上是消費者與金融平臺簽訂0首付分期貸款合同，金融平臺將課程款項一次性支付給豌豆思維，之后消費者按月給金融平臺還款，金融平臺手續(xù)費與利息則由豌豆思維承擔。究其實質(zhì)，就是近期在網(wǎng)上引發(fā)爭論的消費分期貸款。

其實在近幾年，不少在線教育機構(gòu)都曾嘗試推出消費分期貸購課服務。但金融產(chǎn)品背后往往蘊含著風險，而在線教育接軌消費貸，對家長提供0首付0利息分期購課的服務看似光鮮，背后卻有著至少四重隱患。

第一重隱患，就是分期貸購課的促銷方式，極易引發(fā)平臺銷售人員的大規(guī)模刷單造假行為。

2018年8月，網(wǎng)上曾曝出英語在線教育品牌噠噠英語銷售人員引誘VIP客戶大規(guī)模刷單造假的消息。據(jù)微博大V爆料，“(噠噠英語)因為和金融公司合作分期，無需多少手續(xù)費和利息，新招的銷售為了業(yè)績達標，瘋狂刷單。”與此同時，平臺方也在這一波迅速做大銷售額數(shù)據(jù)，從3月的1億元，飆升至7月的3億元。不過，刷單帶來的大量訂單，很快會被大批取消及申請退款。業(yè)績高的銷售人員會在拿到提成后迅速離職，而風險則全部轉(zhuǎn)嫁給平臺和家長們。這場風波給噠噠英語造成重創(chuàng)，其在不久之后被曝瀕臨倒閉并最終被好未來收購。

第二重隱患，則是消費分期貸作為金融產(chǎn)品，為家長帶來的風險。比如在使用消費分期貸購買課程后，即使中途出現(xiàn)什么變故，家長依然要繼續(xù)履行自己簽署的貸款合同。2018年10月，在線教育機構(gòu)學霸1對1被曝破產(chǎn)，而焦急的家長們不僅要白白損失已支付的學費，并且在孩子無法繼續(xù)學習的前提下，仍要向金融機構(gòu)歸還剩余的貸款。

另外，一旦家長因忘記還款日期而導致貸款逾期，不僅可能造成滯納金、罰息等經(jīng)濟上的損失，還可能影響到家長的征信。有不少家長因為一時忙碌忘記還款或因為消費糾紛拒絕還款，直到上了征信黑名單，才明白銷售人員口中的“免息分期”就是消費貸款。

北京冠領律師事務所主任律師周旭亮表示，采取分期付款方式，消費者可能因為資金不足或者忘記還款期限導致還款逾期，產(chǎn)生罰息或滯納金使自己背負更高的債務，同時會影響個人征信記錄。另外，假如一旦逾期，消費者確實無力償還，貸款平臺起訴，可能會導致消費者被法院列入失信人名單，并被限制高消費。

第三重隱患則源于政策面。近期我國顯著加強了對消費分期貸款的監(jiān)管力度，央行、銀保監(jiān)會日前聯(lián)合發(fā)布了《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》，同時眾多媒體也開始對社會上彌漫的“超前消費”風氣進行批評。在這樣的高危環(huán)境下大玩“0首付、0手續(xù)、0利息”的分期購課促銷，對于企業(yè)而言顯然并非明智之舉。

最后還有一個不容忽視的隱患：小班課產(chǎn)品在短期內(nèi)降低門檻大量吸收新增用戶，還可能帶來服務質(zhì)量跟不上的問題，甚至引發(fā)口碑危機。

面向啟蒙年齡段的小班課，本身是教育消費升級的產(chǎn)物，目前在整體人口中的滲透率并不高，且主要集中在一二線城市。一旦平臺推出0首付免息分期產(chǎn)品，降低了消費門檻，不免也會吸引來一批原本不能承受這一價格，卻受活動誘惑而沖動消費的家長。不排除其中一些家長在沖動購課后越想越覺得貴，對產(chǎn)品和服務的質(zhì)量與性價比產(chǎn)生不滿。

更重要的是，小班課這種在線教育形式比起AI課、大班課，需要更多的老師和班主任提供服務，對服務品質(zhì)的要求也更高。如果平臺為沖擊銷售額，利用促銷活動短期內(nèi)吸收大量新用戶，而后端老師和班主任的配置卻跟不上，就會造成服務品質(zhì)和體驗滑坡的問題，可能造成用戶口碑下滑，以及遠高于正常比例的退費。

律師周旭亮提醒稱：家長在簽訂教育服務合同時，一定量力而行，視自己經(jīng)濟能力選定教育機構(gòu)及培訓項目;在付款方式上最好按課時或按學期支付，不要一次性支付幾年的學費，以避免退費風險;簽訂合同時要擦亮眼睛，若有不合理的條款要及時發(fā)現(xiàn)并刪除或修改。

來源：網(wǎng)絡

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