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李禮輝：法定數(shù)字貨幣可以精準調(diào)節(jié)貨幣供應

21世紀　2020年10月21日 08:18

深圳數(shù)字人民幣紅包測試收官，中簽個人使用紅包交易62788筆，交易金額876.4萬元。這意味這中國法定數(shù)字貨幣在零售端的應用取得了重大進展。與此同時，全球央行也正在加速數(shù)字貨幣的研發(fā)測試進程。

數(shù)字貨幣到底將會怎樣影響我們的金融體系以及經(jīng)濟生活?10月18日，中國銀行原行長、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會區(qū)塊鏈研究組組長李禮輝在2020年第二期媒體高層區(qū)塊鏈知識公益培訓班(鏈媒班)上表示，其中一個影響就是去現(xiàn)鈔，讓日常生活更加簡單，實際上也會加快人民幣的國際化進程;二是去中介，會讓金融競爭更充分。

法定數(shù)字貨幣的四大優(yōu)勢

李禮輝看來，法定數(shù)字貨幣主要有四方面的優(yōu)勢：首先，法定數(shù)字貨幣具有替代現(xiàn)鈔、節(jié)省現(xiàn)金流通的成本的好處，可能是第六版的人民幣;其次，能強化支付系統(tǒng)的公共屬性，推進普惠金融，可以讓更多人利用這種支付系統(tǒng);第三，可以保證金融交易的可靠性;第四，可以精準調(diào)節(jié)貨幣供應，加強貨幣市場流通的供應。

同時，發(fā)行數(shù)字貨幣也有三個方面的潛在風險。一是會削弱商業(yè)銀行的初始信貸能力和盈利能力;第二個問題它更容易觸發(fā)系統(tǒng)性的金融風險;第三個問題是，中央銀行的資產(chǎn)負債表會因為數(shù)字貨幣迅速擴大，大量存款會到中央銀行，而中央銀行有調(diào)控的權(quán)利，但是也要承擔更加直接的責任。

那么，數(shù)字貨幣到底會怎樣影響我們的經(jīng)濟生活?李禮輝解釋稱，其中一個影響是去現(xiàn)鈔，讓日常生活更加簡單，實際上也會加快人民幣的國際化進程;二是去中介，會讓金融競爭更充分。

李禮輝認為，目前法定數(shù)字貨幣是因為政府的背書而可信，如果其他機構(gòu)發(fā)行的數(shù)字貨幣要做到五個方面的要素才有可能被信任：一是具有公眾信任機構(gòu)的信任背書;二是具有商業(yè)價值的客戶規(guī)模;三是具有可靠的機關(guān)交易合支付平臺;四是具有可審計的金融資產(chǎn)做支撐;五是具有行政許可的市場準入。

值得一提的是，雖然我國法定數(shù)字貨幣(數(shù)字人民幣)在零售場景的應用并沒有使用區(qū)塊鏈技術(shù)，但不排除將來在跨境支付方面使用區(qū)塊鏈技術(shù)的可能性。從全球央行目前的數(shù)字貨幣研究進程來看，也有一些國家使用了區(qū)塊鏈技術(shù)。

李禮輝認為目前區(qū)塊鏈發(fā)展還處在一個瓶頸狀態(tài)，即規(guī)模化可靠應用的瓶頸?！拔覈膮^(qū)塊鏈技術(shù)研發(fā)要致力于突破規(guī)模化可靠應用瓶頸，包括隱私計算技術(shù)、真實性監(jiān)督機制、智能合約技術(shù)、密鑰技術(shù)、多元化技術(shù)平臺集成以及應用程序的可靠性?！彼硎?，這幾年中國在區(qū)塊鏈專利的申請方面已經(jīng)做得很好，甚至超過了美國，但在底層這些所有高價值的基礎領(lǐng)域，我國還存在很大的差距。

區(qū)塊鏈可以建立數(shù)字化的財富管理市場

從技術(shù)的維度，區(qū)塊鏈可以定義為：基于對等網(wǎng)絡、共識機制、智能合約、加密算法的分布式共享賬本。從經(jīng)濟的維度，區(qū)塊鏈可以理解為“可信任、可交互、可加密、可共享的價值鏈”。在李禮輝看來，區(qū)塊鏈是多種技術(shù)的集成創(chuàng)新。而從應用角度來看，區(qū)塊鏈技術(shù)應用已延伸到數(shù)字金融、物聯(lián)網(wǎng)、智能制造、供應鏈管理、數(shù)字資產(chǎn)交易等多個領(lǐng)域。

以金融為例，一是它可以構(gòu)建一個大中小型金融機構(gòu)共同參與的分布式的金融賬本;二是金融對可靠性、安全性要求比較高，聯(lián)盟區(qū)塊鏈技術(shù)來構(gòu)建一個多方參與的分布式賬本的架構(gòu)就能夠把事情做得更有效率。

還有就是跨境支付的結(jié)算場景，跨境支付的結(jié)算場景在一般的情況下并不復雜，但是它有可能會涉及到資金跨境的非法流動，通過運用區(qū)塊鏈，可以給監(jiān)管方提供一個直接介入的渠道，因此能降低整個控制的成本、提高控制的效率，這些區(qū)塊鏈的應用都取得了初步成效。如果用區(qū)塊鏈+大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈+人工智能讓監(jiān)管都智能化，對節(jié)約整個社會運行成本很有幫助。

還有一個比較典型的應用，區(qū)塊鏈可以建立一個數(shù)字化的財富管理市場。未來的數(shù)字資產(chǎn)市場里可能會包括四個數(shù)字資產(chǎn)的類別：一是存款、債券、股票、票據(jù)等等金融資產(chǎn)數(shù)字化;二是酒店、住房、汽車、設備、工具、景點等等實體資產(chǎn)也可以變成數(shù)字資產(chǎn)，并在市場得到認證和定價，可以進行使用權(quán)的交易;三是游戲、音樂、影視、著作、授課等等數(shù)字文化產(chǎn)品的使用權(quán)也可以在數(shù)字資產(chǎn)市場獲得認證定價，并進行交易;四是通過證券化的安排，具有收益權(quán)從而具有投資價值的數(shù)字產(chǎn)品可以按份額進行交易，這就是一種新的投資形式。

值得注意的是，區(qū)塊鏈同時存在潛在的一個暗點：區(qū)塊鏈有一個重要的趨勢就是弱中介，甚至是去中介，它可以直接交易，不再需要中介，這個對傳統(tǒng)的金融業(yè)是一個重大的挑戰(zhàn)。未來金融業(yè)要發(fā)展，一定要在新的技術(shù)架構(gòu)體系下明確金融業(yè)的定位?！矩熑尉庉?安寧】

來源：21世紀經(jīng)濟報道

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