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世行張志軍：數(shù)字人民幣可不與銀行帳號(hào)掛鉤保護(hù)使用者隱私

新京　2020年09月18日 09:39

2020年，數(shù)字貨幣的競(jìng)爭(zhēng)日漸白熱化，各國(guó)新動(dòng)作和新進(jìn)展不斷。我國(guó)央行自2014年起就推動(dòng)研發(fā)數(shù)字貨幣，明確數(shù)字人民幣主要定位于流通中現(xiàn)金(M0)。目前數(shù)字人民幣先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧會(huì)場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。

央行副行長(zhǎng)范一飛9月14日發(fā)表撰文，進(jìn)一步分析數(shù)字人民幣M0定位的政策含義。他表示，數(shù)字人民幣不計(jì)付利息，央行也不對(duì)兌換流通等服務(wù)收費(fèi)。從M0的發(fā)行模式看，應(yīng)由商業(yè)銀行承擔(dān)向公眾兌換數(shù)字人民幣的職能。

數(shù)字人民幣和現(xiàn)金、移動(dòng)支付有何區(qū)別?可能率先在什么場(chǎng)景落地?對(duì)貨幣政策調(diào)整會(huì)有什么影響?圍繞這些問題，新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者專訪了世界銀行首席安全架構(gòu)師張志軍。

他認(rèn)為，數(shù)字人民幣可以帶來兩個(gè)新的功能：一個(gè)是不與銀行賬號(hào)掛鉤，從而實(shí)現(xiàn)在小額支付情況下的隱私保護(hù);另一個(gè)是可編程貨幣。當(dāng)數(shù)字人民幣能夠?qū)崿F(xiàn)離線支付的時(shí)候，那么像在飛機(jī)上的支付操作這種比較特殊的場(chǎng)景可能成為數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景的亮點(diǎn)。同時(shí)，數(shù)字人民幣也給貨幣政策帶來一些前所未有的可能性。

數(shù)字人民幣帶來兩個(gè)新功能：不與銀行賬號(hào)掛鉤，可編程貨幣

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：您怎么看現(xiàn)在多國(guó)央行競(jìng)跑加速？

張志軍：今年疫情的暴發(fā)顯然是加速了各國(guó)對(duì)央行數(shù)字貨幣的興趣，因?yàn)橐环矫娲蠹议_始意識(shí)到現(xiàn)金是傳染病毒的一個(gè)途徑，沒有電子支付安全：另一方面，政府希望能夠很快地把救助資金傳遞到企業(yè)和個(gè)人手里，也意識(shí)到電子支付比傳統(tǒng)的郵寄支票的方法要更高效，這也是“數(shù)字美元”被提出來的背景。“數(shù)字美元”雖然沒有被采納，但似乎在很大程度上改變了美國(guó)對(duì)央行數(shù)字貨幣的立場(chǎng)。最近，美國(guó)波士頓聯(lián)儲(chǔ)宣布與麻省理工學(xué)院的數(shù)字貨幣研究項(xiàng)目合作，來研究數(shù)字貨幣的技術(shù)路線。還有多個(gè)國(guó)家的央行也是在最近開始關(guān)注和研究數(shù)字貨幣。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：貨幣的基礎(chǔ)職能是支付，數(shù)字人民幣和現(xiàn)金、移動(dòng)支付的區(qū)別？

張志軍：在支付方面，我認(rèn)為數(shù)字人民幣可以帶來兩個(gè)新的功能：一個(gè)是不與銀行賬號(hào)掛鉤，從而實(shí)現(xiàn)在小額支付情況下的隱私保護(hù)。另一個(gè)是可編程貨幣，這個(gè)不一定是在央行一級(jí)實(shí)現(xiàn)，可以交給代理的商業(yè)銀行或者金融機(jī)構(gòu)，在需要的時(shí)候用軟件代碼給某種特定的數(shù)字人民幣的使用范圍加以約束，或者是實(shí)現(xiàn)一些其他的非金融派生功能。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：數(shù)字人民幣的支付載體可能是什么？可以如何兌換，以及能否換成外幣或黃金？

張志軍：數(shù)字人民幣最基本的支付載體是手機(jī)的App。當(dāng)然，為了讓不使用智能手機(jī)的人群也能夠使用數(shù)字人民幣，也可以有其他的載體，比如說智能支付卡，它可以像信用卡一樣的大小，甚至可以有密碼或者生物識(shí)別等身份認(rèn)證功能，讓持有者可以用來支付，或者可以在一些網(wǎng)點(diǎn)來充值。數(shù)字人民幣兌換的過程實(shí)際上也可以看成就是一種特定的支付過程，就是用數(shù)字人民幣來購(gòu)買外幣或者黃金。

“相應(yīng)監(jiān)管成熟前，數(shù)字人民幣直接參與投資或給百姓帶來重大財(cái)產(chǎn)損失”

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：從目前公開信息看，央行數(shù)研所與滴滴等公司達(dá)成合作，國(guó)有大行在部分地區(qū)內(nèi)測(cè)。數(shù)字人民幣率先落地場(chǎng)景猜想?

張志軍：數(shù)字人民幣的功能目前是鎖定在支付這個(gè)領(lǐng)域，所以任何可以用手機(jī)App來支付的地方都有可能成為數(shù)字人民幣的落地場(chǎng)景。當(dāng)數(shù)字人民幣能夠?qū)崿F(xiàn)離線支付的時(shí)候，那么像在飛機(jī)上的支付操作這種比較特殊的場(chǎng)景可能成為數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景的亮點(diǎn)。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：未來是否會(huì)具有投融資等功能？

張志軍：把數(shù)字人民幣交給銀行或者投資機(jī)構(gòu)來參與投資，與傳統(tǒng)的人民幣參與投資應(yīng)該沒有什么區(qū)別。但是數(shù)字人民幣以數(shù)字貨幣的形式直接參與投資并獲得數(shù)字貨幣形式的收益就可能會(huì)帶來比較大的風(fēng)險(xiǎn)。這一方面超出了數(shù)字人民幣作為M0替代品的范圍，另一方面也容易給金融市場(chǎng)帶來混亂。從最近DeFi領(lǐng)域資產(chǎn)價(jià)格的大起大落以及目前在全世界范圍內(nèi)屢屢出現(xiàn)的數(shù)字貨幣龐氏騙局可以預(yù)料，在相應(yīng)的監(jiān)管措施成熟之前，如果讓數(shù)字人民幣參與到這些活動(dòng)中去，就很可能會(huì)給老百姓帶來重大的財(cái)產(chǎn)損失，并威脅整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)：央行數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策調(diào)整會(huì)有什么影響嗎？

張志軍：數(shù)字人民幣讓央行能夠更快地也更直接地拿到資本流通的數(shù)據(jù)，從而能夠縮短貨幣政策的反應(yīng)時(shí)間。而另一方面，數(shù)字人民幣也給貨幣政策帶來了一些前所未有的可能性。比如說，目前我們無法對(duì)長(zhǎng)期不參與流通的現(xiàn)金實(shí)行負(fù)利率，但數(shù)字化的人民幣有可能讓貨幣在長(zhǎng)期不參與流通的時(shí)候逐漸貶值，從而刺激資金的流動(dòng)?！矩?zé)任編輯/常寧】

來源：新京報(bào)

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