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汽車金融野蠻生長(zhǎng)：奔馳改口VS寶馬和豐田頂風(fēng)收費(fèi)

劉穎何莎莎　2019年04月29日 06:54

西安奔馳事件將汽車金融服務(wù)費(fèi)的問(wèn)題推向了公眾視野。

值得注意的是，其背后的汽車金融公司們這幾年都賺得盆缽滿溢。《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱“奔馳金融”)的最新ABS發(fā)行說(shuō)明書(shū)中看到，其凈利潤(rùn)從2015年的4.5億元增加兩倍至2018年的13.4億元。截至2018 年末，奔馳金融的汽車金融滲透率已達(dá)到46.3%。此外，記者在寶馬汽車金融(中國(guó))有限公司(以下簡(jiǎn)稱“寶馬金融”)、上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱“上汽通用金融”)、豐田汽車金融(中國(guó))有限公司(以下簡(jiǎn)稱“豐田金融”)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中，都看到了利潤(rùn)的大幅增長(zhǎng)。數(shù)據(jù)顯示，2018年中國(guó)平均汽車金融滲透率接近40%。

高速增長(zhǎng)的背后則面臨著質(zhì)與量的取舍，此次西安利之星收取金融服務(wù)費(fèi)事件則反映了奔馳金融對(duì)其經(jīng)銷商管控不夠嚴(yán)格。

針對(duì)如何管理經(jīng)銷商的問(wèn)題，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者分別致函采訪，截至發(fā)稿前，豐田金融方面僅表示，由于現(xiàn)在監(jiān)管部門正在就金融服務(wù)費(fèi)事件進(jìn)行調(diào)查，暫不方面接受采訪。奔馳金融方面并未正面回復(fù)，而寶馬金融方面則暫未回復(fù)。

事實(shí)上，監(jiān)管部門已經(jīng)對(duì)奔馳金融是否存在通過(guò)經(jīng)銷商違規(guī)收取金融服務(wù)費(fèi)等問(wèn)題開(kāi)展調(diào)查，并要求奔馳金融加強(qiáng)對(duì)經(jīng)銷商的管理。

汽車金融滲透率激增

數(shù)據(jù)顯示，過(guò)去五年，奔馳金融的業(yè)績(jī)飛速增長(zhǎng)，汽車貸款合同數(shù)量從2014年的7.5萬(wàn)單上升到2018年的近23萬(wàn)單，貸款金額從2014年的231億元上升至2018年的537億元，幾乎全部來(lái)自于新車銷售。奔馳金融的凈收入也隨之增長(zhǎng)，從2015年的4.5億元增加兩倍至2018年的13.4億元。截至2018年末，奔馳金融零售業(yè)務(wù)的未償還貸款本金余額為763.91億元，不良貸款率為0.13%。

貸款金額數(shù)據(jù)顯示，奔馳金融2016年的同比增速達(dá)到25%，2017年同比增速高達(dá)42%。但2018年，奔馳金融貸款金額首次出現(xiàn)下滑，從2017年的566億元下滑到2018年的537億元。

截至2018年末，奔馳金融的網(wǎng)絡(luò)已覆蓋全國(guó)260個(gè)主要城市和236個(gè)周邊城市，經(jīng)銷商數(shù)量為626家。自2014年底到2018年末，待完成合同數(shù)量增加了330%以上，2018年末零售合同數(shù)量超過(guò)56萬(wàn)單，其中41%為2018年新簽訂。

據(jù)了解，此次奔馳金融發(fā)行99億元ABS，資產(chǎn)包中包括7.23萬(wàn)筆汽車貸款，其中4.02萬(wàn)筆的利率在3%~6%，2.19萬(wàn)筆的利率僅在3%以下。這筆總計(jì)高達(dá)99億元的汽車金融貸款的加權(quán)平均利率僅為4.75%。

值得注意的是，奔馳金融的業(yè)務(wù)幾乎全部來(lái)自于新車銷售。截至2018 年末，奔馳金融的汽車金融滲透率已達(dá)到46.3%。

上汽通用金融2018年的財(cái)務(wù)信息顯示，截至2018年末，上汽通用金融信貸總資產(chǎn)近1300億元，上汽通用金融2018年?duì)I業(yè)收入達(dá)到90.88億元，其中利息收入為77.94億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)29.24億元。而按照上汽通用金融披露的2017年和2016年年度報(bào)告，該公司對(duì)應(yīng)的凈利潤(rùn)分別為26.04億元、21.99億元。截至2018年11月，上汽通用金融公司上汽通用渠道的零售滲透率已超過(guò)46%。

寶馬金融方面，截至2018年3月31日，寶馬金融資產(chǎn)總規(guī)模達(dá)890.41億元，凈資產(chǎn)為148.46億元，各項(xiàng)貸款總額830.42億元;2018年1月~3月，寶馬金融實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)總額6.95億元，凈利潤(rùn)為5.12億元。2016年全年凈收入為26億元，同比增長(zhǎng)22.96%;凈利潤(rùn)11.30億元，同比增長(zhǎng)45.04%。2017年全年凈收入為35.65億元，同比增長(zhǎng)27%;凈利潤(rùn)20.78億元，同比增長(zhǎng)45.62%。

此外，豐田金融2017年的凈利潤(rùn)達(dá)9.27億元，同比增長(zhǎng)11.3%。

事實(shí)上，各汽車消費(fèi)金融公司都在發(fā)力提高金融滲透率。2018中國(guó)汽車消費(fèi)金融發(fā)展報(bào)告顯示，由銀行和主機(jī)廠主導(dǎo)的“新車消費(fèi)金融”滲透率已經(jīng)從5年前的13%，快速增長(zhǎng)至目前的約40%，即便按照最保守的預(yù)測(cè)，到2020年，這一數(shù)字也將突破50%。

如何管控經(jīng)銷商?

高速擴(kuò)張的背后是明知經(jīng)銷商收取金融服務(wù)費(fèi)卻未嚴(yán)加管理。

4月15日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)外表示，已經(jīng)要求奔馳汽車金融是否存在通過(guò)經(jīng)銷商違規(guī)收取金融服務(wù)費(fèi)等問(wèn)題開(kāi)展調(diào)查。目前，北京銀保監(jiān)局的具體取證仍在繼續(xù)。

對(duì)于金融服務(wù)費(fèi)是否是奔馳金融要求收取的問(wèn)題，奔馳金融僅對(duì)本報(bào)記者表示，梅賽德斯-奔馳一向尊重并依照相關(guān)法律法規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)，不向經(jīng)銷商及客戶收取任何金融服務(wù)手續(xù)費(fèi)。盡管汽車經(jīng)銷商是擁有自主經(jīng)營(yíng)權(quán)利的法律實(shí)體，梅賽德斯-奔馳還是公開(kāi)并反復(fù)地要求經(jīng)銷商在其獨(dú)立經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中誠(chéng)信守法，確保消費(fèi)者的合法權(quán)益。對(duì)于是否知曉經(jīng)銷商收取服務(wù)費(fèi)的問(wèn)題，奔馳方面則避而不答。

截至發(fā)稿前，寶馬汽車金融、上汽通用汽車金融以及豐田汽車金融方面均未對(duì)管控經(jīng)銷商的具體措施表態(tài)。

不過(guò)，一位經(jīng)銷商告訴記者，歷來(lái)廠家話語(yǔ)權(quán)都高于經(jīng)銷商，因?yàn)檐噧r(jià)由廠商來(lái)決定。再加上行業(yè)內(nèi)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，經(jīng)銷商單純依靠賣車是毫無(wú)利潤(rùn)可言的。前幾年還出現(xiàn)過(guò)實(shí)際銷售價(jià)低于汽車出廠價(jià)的情況。因此，如果沒(méi)有廠家的補(bǔ)貼，經(jīng)銷商很難生存。

這一點(diǎn)可以從乘用車融資租賃提供商廣匯汽車(600297.SH)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中得到印證。根據(jù)廣匯汽車披露的2019年第一期公司債券募集說(shuō)明書(shū)數(shù)據(jù)顯示，公司整車銷售的毛利率整體低微，從2015年4.2%下滑至4%以下。

據(jù)上述經(jīng)銷商透露，廠商給予補(bǔ)貼的其中一種形式就是貼息方式鼓勵(lì)消費(fèi)者貸款買車，同時(shí)考核經(jīng)銷商金融滲透率。而汽車金融公司也知曉經(jīng)銷商門店收取金融服務(wù)的事情。

與此同時(shí)，就在奔馳金融的調(diào)查仍在繼續(xù)的時(shí)候，此次事件的導(dǎo)火索西安利之星母公司利星行有限公司也在悄然行動(dòng)。記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，北京利星行銷售人員對(duì)外銷售口徑已經(jīng)變?yōu)椋霸摰杲?jīng)營(yíng)十分規(guī)范，從不向客戶收取貸款服務(wù)費(fèi)”。

不過(guò)，據(jù)知情人士透露，利星行的金融服務(wù)費(fèi)是剛剛?cè)∠６殡S著取消金融服務(wù)費(fèi)的同時(shí)，車價(jià)也將全面上漲3%。“即便經(jīng)銷商不收取這部分服務(wù)費(fèi)，也會(huì)被換成別的名目或者加在車價(jià)里，最后還是要由消費(fèi)者買單。”記者從上述銷售人員口中證實(shí)，該店部分車型的車價(jià)已經(jīng)上調(diào)，未來(lái)車價(jià)還會(huì)上調(diào)。

截至發(fā)稿時(shí)，北京地區(qū)寶馬汽車和豐田汽車經(jīng)銷商部分門店仍在繼續(xù)收取金融服務(wù)費(fèi)，其中寶馬汽車的金融服務(wù)費(fèi)為3%，廣汽豐田的金融服務(wù)費(fèi)則統(tǒng)一為2000元。【責(zé)任編輯/李小可】

(原標(biāo)題：汽車金融野蠻生長(zhǎng)：變相激勵(lì)隱藏在“金融服務(wù)”背后)

來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

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