e租寶并未改變一個事實：2016年互聯網金融行業依然在蓬勃發展

【IT時代網編者按】過去一年，互聯網金融行業就像一艘行駛在大風大浪中的巨輪：規模很大、增速很快、前景可觀，但類似于e租寶這樣的害群之馬卻讓整個行業蒙上陰影，不過，這并未改變一個事實：互聯網金融行業依然在蓬勃發展。移動支付、網絡理財、網絡借貸、個人征信、場景分期等互聯網金融業務都在劇烈地改變著金融業態。那么，2016年互聯網金融行業究竟會發生什么呢?

過去一年，互聯網金融行業就像一艘行駛在大風大浪中的巨輪：規模很大、增速很快、前景可觀，但類似于e租寶這樣的害群之馬卻讓整個行業蒙上陰影，不過，這并未改變一個事實：互聯網金融行業依然在蓬勃發展。移動支付、網絡理財、網絡借貸、個人征信、場景分期等互聯網金融業務都在劇烈地改變著金融業態。那么，2016年互聯網金融行業究竟會發生什么呢?

第一，2016年將是互聯網金融行業的收割季。

2016年對于互聯網金融行業而言，將是第一個收割季：陸金所剛完成9億美元IPO，并計劃在年內啟動IPO;螞蟻金服正在進行B輪融資，涉及金額或超過100億元，有消息稱這是為上市做準備;百度則成立金融事業群來加強對金融業務的管理，或在憋大招。除了BAT投入之外，還有玖富等專業互聯網金融公司都有可能會宣布巨額融資額乃至啟動上市。盡管宜人貸在2015年成為網貸第一股，但可預期，2016年互聯網金融行業將迎來更密集的融資和上市。

第二，互聯網金融將結束監管不清晰的狀態。

互聯網金融行業是一個快速成長的新興行業，由于監管完善需要時間，所以初期存在草莽增長無序競爭的現象。鑒于互聯網金融涉及到資金，有效的監管非常有必要，否則將會出現更多的e租寶事件——這里的監管不只是指網貸，網絡理財、網絡支付、網絡保險、網絡基金、股權眾籌各領域都需要更有效的監管。正規靠譜的互聯網金融平臺一直期待著監管落地，以淘汰那些害群之馬，避免劣幣驅逐良幣。現在，網貸監管細則已公開征求意見，個人征信牌照陸續發放，中國互聯網金融協會近日獲得國務院批復成立…來自于官方或行業自發的監管體系正在完善，行業會朝著更健康的方向發展，一些渾水摸魚的騙子或者實力不濟的投機者，很可能會出局。

第三，互聯網金融開搶『千萬俱樂部』船票。

每個行業發展到一定階段都會出現第一陣營、第二陣營，直到最終的超級寡頭出現，例如互聯網行業的BAT，電商行業的阿里和京東…現在互聯網金融行業從用戶規模來看已經可區分出陣營：玖富繼2015年3月成為第一個超過千萬注冊用戶的平臺，現在注冊用戶又率先超過2000萬;陸金所中國平安的互聯網金融平臺陸金所已擁有1903萬用戶;拍拍貸的注冊用戶在2015年11月底達到1085萬人，只有這三家進入『千萬用戶俱樂部』，可算是第一陣營互聯網金融平臺。諸葛理財、銅板街以及宜人貸用戶量超過500萬，可算第二陣營。

這就像當時移動互聯網玩家的船票一樣：用戶量超過1億是船票，之后大家開始比拼誰的日活躍用戶(DAU)超過1億，但基本能夠用用戶規模來區分出一個公司的實力，因為互聯網業務，用戶即資產，用戶規模基本可反映一個互聯網公司的體量。互聯網金融平臺并非消費級、高頻率業務，所以追求億級用戶并不現實——支付業務除外。對于網貸業務而言，千萬級用戶已很客觀，畢竟ARPU值很高，用戶忠誠度也高，雖然互聯網金融并不是高頻消費，但只要理財了、借錢了、投資了，就與平臺發生了很持續的聯系，這讓互聯網金融平臺每一個用戶價值更高，獲取成本也會高很多，所以互聯網金融平臺千萬級用戶規模已經是一大門檻。縱觀現在用戶規模超過一千萬的平臺，玖富和拍拍貸分別成立于2006年和2007年，可謂十年磨一劍，陸金所成立于2011年但有中國平安加持才能趕上來。其余互聯網金融平臺要想去超越前者多年積累，如無巨頭加持或找到彎道超車，并非易事。

第四、互聯網金融升級為移動互聯網金融。

互聯網金融是一個相對古老的行業：玖富2006年成立，彼時iPhone都才剛剛出現，移動互聯網還在萌芽期。所以互聯網金融最初是基于PC的，網購需要用電腦才行，網銀需要用IE瀏覽器還需要U盾…現在一大趨勢是，移動互聯網正在越來越多場景取代PC，互聯網金融同樣不例外。

在網絡安全等技術問題得到解決之后，人們可以用手機獲取更多互聯網金融服務，例如理財、支付、轉賬，更重要的是，手機比PC可以做得更多：比如免費、及時和細致的業務提醒，比如對用戶大數據的了解和挖掘，比如理財紅包這樣的社交玩法，再比如用手機進行大部分網銀操作。

接下來互聯網金融會越來越多地基于智能手機開展，只兼容Windows+IE的傳統互聯網金融業務都必須去兼容移動設備，有一些玩家很早就意識到這樣的趨勢，玖富很早就全面放棄PC主攻移動，從微信H5開始再到自家App，基于各種移動渠道開展業務，現在2000萬注冊用戶中有1800萬來自移動端，其已經是一家移動互聯網金融公司。相信2016年其余互聯網金融平臺都會追求移動用戶、移動交易比例，來謀求移動轉型，順應用戶需求和行業趨勢。【責任編輯/荊玉珍】

來源：羅超

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